La calificadora de riesgos Feller Rate aumentó la calificación de Banreservas a
“AAA”, manteniendo las perspectivas en “Estables”, al tiempo de resaltar su
fortaleza y consolidación de liderazgo de la banca dominicana.
La firma internacional también subió la calificación de los bonos y de los
depósitos de largo plazo a “AAA” y los bonos subordinados a “AA+”, según indica
en su informe anual.
Otros aspectos relevantes que señala Feller Rate es la alta diversificación de
fuentes de ingresos y de fondeo de Banreservas; así como la gestión integral de
riesgos con políticas y procedimientos en línea con respecto al tamaño y
operación del banco.
Afirma que la morosidad disminuyó en el último periodo,
mientras que el portafolio sostiene una robusta cobertura de provisiones.
“Las perspectivas “Estables” de Banreservas consideran el liderazgo en su
industria, junto a una fuerte capacidad de generación de resultados, una
favorable posición de liquidez y una conservadora gestión de riesgos”, subraya.
La calificadora de riesgos también destacó el rol que desarrolla la entidad
bancaria como “promotor de los sectores productivos claves de la economía
dominicana, fomentando el ahorro, el crédito, la inversión, el intercambio
comercial y contribuyendo al desarrollo económico y social, así como a la
inclusión financiera de la población”.
Activos suman el 39.6% de la banca
“A junio de 2023, sus activos totales alcanzaron a $1.145.256 millones,
equivalentes al 39,6% de la industria de banca múltiple; mientras que suparticipación en colocaciones totales se ubica en torno al 31%”, indica Feller Rate.
Valoró como “fuerte la capacidad de generación de resultados del Banco, la cual
está apoyada en su escala de operación, diversificación de negocios y en las
ventajas que logra en términos de costo de fondos”.
Otro aspecto que destaca la calificadora de riesgos es que Banreservas muestra
un sano perfil financiero con retornos en rangos altos y coherentes con su
actividad, con una mayor presencia relativa en banca comercial.
Avances del Plan Digital
Además, ponderó que la actual administración de Banreservas ha desarrollado
diversas iniciativas para avanzar en su plan digital, como son la nueva
funcionalidad de depósitos de cheques en la App Personas, consulta, y otros
aspectos que apoyan la mejora del servicio, permitiendo que los clientes puedan
resolver sus necesidades de forma auto asistida.
La App Banreservas mantiene
un crecimiento exponencial en su transaccionalidad, alcanzando 5.3 millones de
descargas y más de 70 millones de transacciones en 2022 desde su lanzamiento.
Feller Rate ponderó los nuevos productos y servicios, como son: Tarjeta Visa Ser
Banreservas, en alianza con Visa internacional, lanzada con el objetivo de
impulsar la bancarización e inserción en el mercado financiero de las personas
con menores ingresos.
También se refirió a la creación de ¨MIO Banreservas¨, un producto digital que
destaca por ser la primera cuenta de pago electrónico bancario del país, que
incluye una cuenta 100% digital y una tarjeta sin costo para que las personas y
los pequeños comercios puedan gestionar sus finanzas desde su dispositivo
móvil.
Además, la apertura de nuevas sucursales para seguir potenciando la relación
con sus clientes, así como de las oficinas de representación en el exterior
(Madrid, New York y Florida).
En este sentido, las diversas acciones del banco contribuyen a sostener su
liderazgo en una industria que está avanzando en digitalización, en línea con las
tendencias mundiales y las necesidades de la población.
En el caso particular de
Banreservas, los desarrollos también están en línea con su rol de banco estatal.
Utilidades y patrimonio
“A diciembre de 2022, la utilidad antes de impuesto sobre activos totales alcanzó
a 2,2%, mientras que a junio de 2023 avanzó a 2,7%, apoyada en un gasto por
provisiones prácticamente nulo y un mejor nivel de margen financiero”, precisa
el informe.
“El patrimonio del banco -indica Feller Rate- se fortalece por la vía de retención
de parte de las utilidades, sostenidas por una fuerte capacidad de generación de
resultados. Adicionalmente, en enero de 2022, el Congreso aprobó incrementar
el capital social del banco en un monto de $29.000 con Reservas patrimoniales”.
Agrega que, debido a ese incremento del patrimonio, a mayo de 2023 el índice
de solvencia era 15,8% de la institución financiera, superior a lo exhibido en
periodos anteriores y con holgura respecto del límite normativo de 10%.
Un aspecto fundamental valorado por Feller Rate, y así lo pondera en su
informe, es que Banreservas posee una visión integral de gestión de riesgos que
engloba a toda la organización y promueve que los riesgos estén
adecuadamente definidos y cuantificados dentro del marco de apetito al riesgo.
La calificadora de riesgos analizó, entre otros aspectos, la cartera de préstamos
del Banco, la cual ha tenido un buen comportamiento de pago en los últimos
períodos, coherente con lo observado en la industria; además de su intensiva
gestión del riesgo de crédito, así como su cobertura de provisiones (stock de
provisiones sobre cartera vencida), que ha exhibido elevados rangos,
congruente con el descenso de la morosidad.
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